LTV DTI DSR 뜻 계산 계산기 사용 방법 알아보기

LTV DTI DSR 뜻 계산 계산기 사용 방법에 대해 전해드리겠습니다. 지난 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계가 시행되면서 대출 한도가 대폭 줄어들었습니다. 은행 상담받을 때 관련 용어를 모른다면 이해가 어렵습니다. 내 집 마련 계획이 있으신 분은 오늘 내용 미리 알아두고 질 좋은 상담받아보시길 바랍니다. 

 

 

 

LTV DTI DSR 뜻 계산 방법

1. LTV

 

Loan To Value ratio의 약자로 담보인정비율을 뜻합니다. 쉽게 말해 주택의 담보가치(매매가) 대비 대출 가능한 비율입니다. 주택 담보가치는 아래 4가지를 기준으로 평가합니다.

 

1. 전문기관 감정평가액
2. 국세청 기준 시가
3. 층별, 호별 격차율 지수 산정 가격
4. KB부동산 시세 일반 거래 가격

 

일반적으로 많이 사용하는 기준은 4번입니다. 예를 들어 실제 매매금액이 5억이라고 하더라도, KB시세가 4.8억이라면 평가 기준은 4.8억입니다.

 

현재 은행 ltv 비율은 30 ~ 70%로 제한하고 있습니다. 만약 한 번도 주택을 소유하지 않은 생애최초 주택 구입자라면 최대 80%까지 받을 수 있습니다.

 

담보인정비율 = 대출 가능 금액 / 주택 담보가치 X 100
※ 대출 가능 금액 = 주택 감정가(담보가치) X LTV 비율

 

 

담보인정비율은 채무자의 소득이나 부채 금액과는 상관없이, 주택 가치로만 계산합니다. 예를 들어, 주택 담보가치가 6억 원이고 LTV가 70%라면, 대출 한도는 4.2억 원입니다.

 

 

2. DTI

 

Debt To Income의 약자로, 총부채상환비율을 뜻합니다. 차주의 연 소득 대비 보유하고 있는 총부채의 비율을 나타내는 수치입니다.

 

총부채란 차주가 주택담보대출을 받을 때 발생하는 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 연간 이자액의 합을 말합니다. 주의할 점은 기타 부채는 원금은 제외하고 이자액만 포함된다는 점입니다.

 

DTI 비율은 40 ~ 70%로 제한하고 있습니다. 2018년 이전에는 신규 주담대 연간 원리금이 기준이었지만, 지금은 차주가 보유하고 있는 모든 주택의 연간 원리금 상환액을 기준으로 합니다.

 

총부채상환비율 = (주담대 원리금 + 기타 부채 이자) / 연소득 X 100
※ 대출 가능 연간 원리금 상환액 = 연 소득 X DTI 비율

 

예를 들어, 연 소득 5,000만 원인 사람이 DTI 60% 적용이라면, 대출 가능 금액은 연간 원리금 상환액이 3,000만 원 이하까지 가능합니다.

 

 

3. DSR

 

Debt Service Ratio의 약자로, 총부채원리금상환비율을 뜻합니다. 차주의 연 소득 대비 전체 금융 부채에 대한 원리금 부담률입니다.

 

즉, 연간 소득 대비 총부채의 원금과 이자를 더한 값을 기준으로 합니다. 많은 분들이 비슷한 개념인 DTI와 DSR을 헷갈려하시는데요, 차이점은 다음과 같습니다.

 

DTI	DSR
연간 주담대 원리금 + 기타 부채 이자	연간 주담대 원리금 + 기타 부채 원리금
기타 부채 원금 제외	기타 부채 원금 포함

 

 

DSR 비율은 은행권 40%, 비은행권 50%로 제한하고 있습니다. 최근 대출 규제가 강화되면서 총부채원리금상환비율을 더 많이 활용하고 있습니다.

 

총부채원리금상환비율 = 모든 부채의 원리금 상환액 / 연소득 X 100
※ 대출 가능 연간 원리금 상환액 = 연 소득 X DSR 비율

 

예를 들어, 연 소득 5,000만 원인 사람이 1 금융권에서 대출을 받을 시 DSR은 40%가 적용됩니다. 대출 가능 금액은 모든 부채의 연간 원리금 상환액이 2,000만 원 이하까지 가능합니다.

 

 

 

계산기 사용 방법

은행에 상담을 받으러 가보신 분은 아실 텐데요, 주담대는 사전 심사가 없습니다. 계약서를 작성하고 심사를 넣어봐야 대출 실행이 되는지 알 수 있습니다.

 

상담 직원도 그 자리에서 된다 안된다 바로 얘기를 해주지 않습니다. 가능한 대출 종류와 금리, 대략적인 한도만 확인해 줍니다.

 

그래서 주택 매매 계약을 진행하기 전에 상담받은 내용을 바탕으로 dti, dsr을 확인해야 합니다. 희망 금액이 한도에 걸리지 않는지 직접 계산해 볼 수 있습니다.

 

 

 

네이버에 'LTV 계산기', 'DTI 계산기', 'DSR 계산기' 등을 검색하면 금융계산기가 나옵니다. 확인을 원하는 항목 선택 후 연 소득, 희망 금액, 이용 기간, 금리를 입력하면 됩니다.

 

만약 기타 부채가 있을 경우 월 상환액 x 12개월로 환산 후 입력하면 됩니다. 대출이 필요한 분은 금융계산기를 통해 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

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이상으로 LTV DTI DSR 뜻 계산 계산기 사용 방법에 대해 전해드렸습니다. 실제 자금을 조달할 때는 금융기관마다 다른 조건들을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

 

원하는 금융기관을 방문 전에 대출 비교 플랫폼을 통해 자금 조달 가능 금액이나 가능 여부를 확인 후 방문하는 것도 좋은 방법입니다.

 

내 집 마련 계획이 있으신 분은 아래 링크를 통해 간단히 확인 후 은행 방문해 보시길 추천드립니다. 본인의 자금 사정을 정확하게 확인 후 안전한 거래 하시길 바라겠습니다.

 

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